การซื้อบ้านราคา 5 ล้านบาท เป็นความฝันของใครหลายคน แต่หลายคนก็ตั้งคำถามว่า “ต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่ถึงจะ ผ่อนบ้าน ได้สบาย?” เซฟโซน ชวนเซฟเงินจะช่วยคุณคำนวณรายได้ที่เหมาะสม พร้อมแจก ตารางผ่อนบ้าน ช่วยวางแผนการเงินให้แม่นยำ มาดูกันเลยว่า บ้านราคา 5 ล้านต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง
หลักการเบื้องต้นในการคำนวณเงินเดือนเพื่อ “ผ่อนบ้าน”
สมัยนี้ไม่ได้ซื้อบ้านกันได้ง่ายๆ มนุษย์เงินเดือนจึงมักกู้สินเชื่อบ้าน เป็นตัวช่วย แต่การจะกู้สินเชื่อบ้านได้ จำเป็นต้องมีรายได้เพียงพอเพื่อรองรับภาระผ่อนชำระด้วย ธนาคารส่วนใหญ่จะให้วงเงินกู้ 30-40 เท่าของรายได้ต่อเดือน แต่การผ่อนบ้านโดยไม่กระทบการใช้ชีวิต ค่างวดไม่ควรเกิน 40% ของรายได้
- ค่างวดต่อเดือน (โดยประมาณ)
สำหรับบ้านราคา 5 ล้านบาท หากกู้เต็มจำนวนและมีดอกเบี้ยเฉลี่ย 6% ต่อปี ผ่อน 30 ปี จะมีค่างวด ประมาณ 30,000 บาท/เดือน - สัดส่วนรายได้ที่เหมาะสม:
เพื่อผ่อนบ้านได้อย่างสบาย ควรมีเงินเดือนอย่างน้อย 75,000 บาทขึ้นไป (คิดจากค่างวดไม่เกิน 40% ของรายได้)
ตารางผ่อนบ้าน เทียบราคาเท่านี้ ควรมีเงินเดือนประมาณเท่าไหร่
บทความนี้เคยเขียนใน Lemon8 มาก่อน แล้วผู้อ่านชอบมากๆ เลยขอหยิบมาเล่าต่อนะคะ แล้วต้องเงินเดือนเท่าไหร่ ถึงกู้ซื้อบ้าน 5 ล้านได้ ดูตารางได้เลย
|
รายได้/เดือน (บาท) |
จำนวนผ่อนต่องวดสูงสุด |
วงเงินกู้ |
|
15,000 |
6,000 | 1.0 ล้าน |
|
25,000 |
10,000 | 1.6 ล้าน |
|
35,000 |
14,000 | 2.3 ล้าน |
|
45,000 |
18,000 |
3.0 ล้าน |
| 55,000 | 22,000 |
3.6 ล้าน |
| 65,000 | 26,000 |
4.3 ล้าน |
| 75,000 | 30,000 |
5.0 ล้าน |
*เปรียบเทียบความสามารถในการผ่อนชำระบ้าน
*คำนวณจากภาระหนี้ กู้สินเชื่อบ้านไม่เกิน 40% ของรายได้
💰🏠 เงินเดือนที่ควรมีเพื่อกู้ซื้อบ้าน 5 ล้าน ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะพิจารณาให้กู้ประมาณ 30-40% ของรายได้ต่อเดือน (ถ้ามีหนี้มากกว่า 40% มันเป็นปัจจัยในการผิดนัดจ่ายหนี้สูง ผ่อนบ้าน ไม่ไหว เพราะเงินหักมาก็มีแต่หนี้ แล้วจะไปเบียดค่าใช้จ่ายประจำวัน ค่าใช้ชีวิต)
ปัจจัยอื่น ๆ ที่ต้องคำนึงก่อนกู้ซื้อบ้าน
- เงินดาวน์:
ส่วนใหญ่ธนาคารจะให้กู้สูงสุด 90-95% ของราคาบ้าน ควรเตรียมเงินดาวน์ 10-20% ของราคาบ้าน (ประมาณ 500,000 – 1,000,000 บาท) - ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ:
- ค่าประเมินบ้าน
- ค่าธรรมเนียมการโอน (2% ของราคาบ้าน)
- ค่าประกันอัคคีภัย
- ค่าจดจำนอง (1% ของวงเงินกู้)
- ภาระหนี้สิน:
ยิ่งหนี้เยอะ ยิ่งกู้ได้น้อย หากมีหนี้สินอื่น เช่น สินเชื่อรถยนต์หรือบัตรเครดิต ควรเคลียร์หนี้บางส่วนเพื่อลดภาระการผ่อนและเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติวงเงินกู้ - ระยะเวลาผ่อนชำระ:
ผ่อน 30 ปี ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยกว่าผ่อน 20 ปี (แต่ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมทั้งหมดมากขึ้น) - นโยบายของธนาคาร:
แต่ละธนาคารมีนโยบายการพิจารณาวงเงินกู้ที่แตกต่างกัน แนะนำให้ศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ ธนาคาร
เคล็ดลับ ผ่อนบ้าน ให้สบายขึ้น
- โปะเงินกู้เมื่อมีโบนัส: ช่วยลดเงินต้นและดอกเบี้ย
- ปรับดอกเบี้ยกับธนาคารทุก 3-5 ปี: เพื่อต่อรองอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง
- ลดรายจ่ายฟุ่มเฟือย: เน้นเก็บเงินสำรองฉุกเฉินสำหรับค่างวดในอนาคต
สรุป
หากต้องการ ผ่อนบ้าน ราคา 5 ล้านบาท อย่างไม่กดดัน ควรมีรายได้ขั้นต่ำ 75,000 บาทต่อเดือน และเตรียมเงินดาวน์รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆ ให้พร้อม การวางแผนการเงินล่วงหน้าจะช่วยให้คุณมีความมั่นคง และไม่ต้องกังวลเรื่องค่างวดในระยะยาว
ตัวเลขเหล่านี้แค่ประเมินคร่าวๆ ทางที่ดีที่สุดควรปรึกษาธนาคารโดยตรง เพื่อขอคำแนะนำและประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองนะคะ ถ้าชอบบทความแบบนี้แวะมาอ่านเว็บไซต์ savezone บ่อยๆ นะ
